Produits De Base

ASSURANCE-VIE DE BASE

L’assurance-vie est généralement fournie à tous les employés à temps plein actifs. Cette garantie prévoit le versement d’un montant forfaitaire aux bénéficiaires en cas de décès de l’employé assuré. Le promoteur du régime peut choisir soit une prestation forfaitaire ou un pourcentage du salaire. Les taux sont révisés annuellement et sont basés sur les données démographiques du groupe.

ASSURANCE DÉCÈS ET MUTILATION ACCIDENTELS - DMA

L’assurance décès et mutilation accidentels est habituellement fourni conjointement avec l’assurance-vie. Elle prévoit le versement d’un montant forfaitaire si le décès de l’employé assuré est le résultat d’un accident. De plus, cette garantie prévoit le versement de différents montants forfaitaires en cas de mutilation, soit pour blessure ou perte d’utilisation de certaines parties du corps résultant d’un accident. Le montant de la couverture est habituellement égal au montant de l’assurance vie.

ASSURANCE VIE DES PERSONNES À CHARGE

Cette garantie prévoit le versement d’un montant forfaitaire à l’employé assuré en cas de décès de leur conjoint et/ou enfants à charge.

ASSURANCE EN CAS D'INVALIDITÉ DE COURTE DURÉE - ICD

Souvent appelée « d’indemnité hebdomadaire »; l’assurance invalidité de courte durée est conçue pour fournir à l’employé assuré un revenu en compensation de la perte de revenu en raison d’une absence de court terme pour cause d’accident ou de maladie. Le montant de la couverture est calculé selon un pourcentage fixe du salaire ou selon une échelle graduée du salaire.

ASSURANCE EN CAS D'INVALIDITÉ DE LONGUE DURÉE - ILD

Souvent appelée « d’indemnité mensuelle »; l’assurance invalidité de longue durée est conçue pour fournir à l’employé assuré un revenu en compensation de la perte de revenu en raison d’une absence de longue durée du travail pour cause d’accident ou de maladie. Le montant de la couverture est calculé selon un pourcentage fixe du salaire ou selon une échelle graduée du salaire.

ASSURANCE MALADIE COMPLÉMENTAIRE (AMC)

L’assurance maladie complémentaire est généralement conçue pour compléter le régime provincial d’assurance maladie existant en aidant les employés assurés et leurs personnes à charge à payer les frais médicaux qui ne sont pas couverts par le régime provincial. L’assurance maladie complémentaire peut inclure un large éventail de frais couverts.

ASSURANCE SOINS DENTAIRES

L’assurance soins dentaires prévoit le remboursement de soins et fournitures dentaires pour l’employé et ses personnes à charge. Généralement regroupées dans les soins préventifs, les soins de base, les restaurations majeures, et les services d’orthodontie.

PRODUITS FACULTATIFS

ASSURANCE VIE FACULTATIVE

Les employés peuvent compléter la couverture d’assurance vie prévue par leur régime d’assurance collective en ajoutant la couverture assurance vie en option. L’assurance vie facultative peut être disponible seulement à l’employé et son conjoint. Une preuve médicale est requise et la couverture cesse généralement à 65 ans ou lors de la retraite de l’employé si antérieur. Les primes sont payées par l’employé. Les taux sont généralement basés sur des tranches d’âge (par exemple, 40-44, 45-49, etc.), le sexe et le statut de fumeur.

ASSURANCE MALADIES GRAVES

L’assurance maladies graves est une couverture entre la l’assurance vie et l’assurance invalidité de longue durée, cette garantie prévoit le versement d’un montant forfaitaire, généralement une fois à vie, à un employé assuré qui a été diagnostiqué pour une maladie potentiellement mortelle et qu’il a survécu. Tel que le cancer, une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, et autres maladies. La prestation peut être utilisée pour payer les frais médicaux en cours, des traitements expérimentaux (non couverts par les régimes provinciaux), les changements de vie/mobilité résultant de la maladie, ou même des vacances qui autrement ne seraient pas possibles.

RÉGIME DE RETRAITE COLLECTIF

Un régime, un fonds, ou un programme maintenu par l’employeur, par une organisation syndicale, ou les deux. Ce régime fournit un revenu de retraite aux employés ou permet un report du revenu par les employés pour des périodes allant à ou au-delà de la cessation d’emploi.

COMPTE DE SOINS DE SANTÉ

Le compte de soins de santé prévoit le remboursement de soins de santé et/ou dentaire qui ne sont pas couverts par les régimes gouvernementaux ou par le régime d’assurance maladie et/ou dentaire de base. Un compte de soins de santé peut être introduit étant complémentaire à un régime existant avec des garanties réduites pour ajouter de la flexibilité ou comme une option supplémentaire à un régime existant sans réduction des garanties pour ajouter de la flexibilité et élargir les couvertures. Les employeurs devraient introduire les comptes de soins de santé pour les raisons suivantes :

Permet à l’employeur d’offrir un nouveau type de prestations de santé à ses employés
Permet de gérer efficacement les avantages imposables
Permet aux employés de réclamer des frais qui sont autrement non remboursables par leur plan de base, incluant les franchises et la coassurance
Permet de réduire les risques du régime de base en enlevant certaines couvertures pour des frais prévisibles, comme les lunettes, et ainsi mieux contrôler les augmentations futures.

PROGRAMME D'AIDE AUX EMPLOYÉS

Le programme d’aide aux employés peut être considéré comme des méthodes d’interventions anticipées visant à réduire le nombre de demandes d’invalidité. Ils mettent l’accent sur deux éléments clés :

Le bien-être organisationnel : gestion des fonctions d’affaires et du bien-être des employés de manière à permettre à l’entreprise d’être plus résistante face à la pression environnementale.

Le bien-être des employés : gestion des questions, à la fois psychologiques et physiques, reliées un stress environnemental, y compris l’environnement de travail de l’employé. Le programme d’aide aux employés offrira un service de consultation confidentielle et professionnelle pour aider les employés et leurs familles à régler des problèmes personnels et/ou liés au travail.

ASSURANCE EN CAS DE DÉCÈS OU DE MUTILATION PAR ACCIDENT FACULTATIVE

L’assurance en cas de décès ou de mutilation par accident facultative et prévoit le versement d’un montant additionnel en cas d’un décès accidentel et mutilation. Le montant de la couverture est habituellement égal au montant de l’assurance vie facultative.